Een bedrijfsschadeverzekering beschermt je tegen omzetverlies als je bedrijf stilvalt door een gedekte gebeurtenis, zoals brand of waterschade. De verzekering vergoedt de financiële schade die ontstaat doordat de omzet terugloopt, terwijl je vaste lasten gewoon doorgaan. De uitkering is tijdelijk en wordt berekend aan de hand van vaste principes.
Hoe wordt de schade-uitkering berekend?
De schade-uitkering compenseert het verschil tussen je normale bedrijfsresultaat en het resultaat tijdens de stilstand. Daarbij wordt gekeken naar:
- Omzetverlies: De gederfde brutowinst vormt meestal de basis van de uitkering.
- Vaste lasten: Denk aan huur, salarissen, verzekeringen en andere doorlopende kosten.
- Extra kosten: Tijdelijke oplossingen zoals het huren van machines of een andere werkplek kunnen (deels) vergoed worden, mits ze helpen het omzetverlies te beperken.
De verzekerde som wordt vooraf vastgesteld, meestal op basis van je jaaromzet en brutowinst. Op die manier wordt de vergoeding afgestemd op jouw bedrijfsomvang.
Wat is de wachttijd (eigen risicotermijn)?
De wachttijd is een afgesproken periode (bijvoorbeeld 2 of 3 dagen) waarin je nog geen recht hebt op uitkering. Pas na deze termijn begint de schadevergoeding. Deze wachttijd werkt dus als een soort eigen risico in tijd.
Wat is de uitkeringstermijn?
De uitkeringstermijn is de maximale periode waarin je recht hebt op schadevergoeding. Meestal bedraagt deze 26, 52 of 104 weken, afhankelijk van je polis. De daadwerkelijke duur van de uitkering hangt af van hoe lang het duurt voor je bedrijfsvoering weer volledig hersteld is, met als bovengrens de gekozen termijn.
Conclusie
De schade-uitkering bij een bedrijfsschadeverzekering wordt berekend op basis van omzetverlies, vaste lasten en eventuele extra kosten. De wachttijd en maximale uitkeringstermijn zijn bepalend voor het moment en de duur van de vergoeding. Zorg dat je verzekerd bedrag goed aansluit bij je werkelijke brutowinst en kosten, zodat je bedrijf financieel overeind blijft tijdens het herstel.