Als je een appartement bezit, krijg je te maken met verschillende soorten verzekeringen. Een veelgestelde vraag is wat het verschil is tussen een VvE verzekering en een individuele opstal- of inboedelverzekering. Deze drie verzekeringen hebben elk een eigen functie en dekking, en het is belangrijk om goed te weten wat je wel en niet zelf moet regelen.
VvE verzekering: collectieve dekking voor het gebouw
Een VvE verzekering is een collectieve opstalverzekering die wordt afgesloten door de Vereniging van Eigenaars (VvE). Deze verzekering dekt schade aan het gehele appartementencomplex. Denk hierbij aan de fundering, gevels, het dak, leidingen en andere constructieve onderdelen van het gebouw. Ook gemeenschappelijke ruimtes zoals het trappenhuis, gangen, liften en eventuele technische installaties vallen hieronder. Bijgebouwen zoals een gezamenlijke fietsenstalling, tuin of parkeergarage zijn in veel gevallen eveneens meeverzekerd.
Alle appartementseigenaren betalen gezamenlijk voor deze verzekering via de maandelijkse servicekosten. De VvE is verantwoordelijk voor het afsluiten, beheren en claimen van de verzekering.
Individuele opstalverzekering: alleen bij een eigen woning zonder VvE
Een individuele opstalverzekering is bedoeld voor eigenaren van bijvoorbeeld eengezinswoningen of vrijstaande huizen. Deze verzekering dekt schade aan de woning zelf, zoals veroorzaakt door brand, storm of water. Voor appartementseigenaren is een individuele opstalverzekering meestal niet nodig, omdat de opstal al verzekerd is via de VvE.
Let op: in sommige gevallen dekt de VvE verzekering alleen het casco van het appartement, oftewel de buitenkant van de woning. In dat geval zijn verbouwingen of luxe afwerkingen, zoals een nieuwe keuken of badkamer, niet standaard meeverzekerd. Daarvoor kun je een aanvullende eigenaarsbelangverzekering afsluiten.
Inboedelverzekering: altijd individueel regelen
Een inboedelverzekering is een verzekering die je zelf afsluit en die schade aan je persoonlijke bezittingen in huis dekt. Denk aan meubels, elektronica, kleding, sieraden en andere spullen die los in je appartement staan. De inboedelverzekering valt buiten de VvE en is dus jouw eigen verantwoordelijkheid.
Deze verzekering biedt dekking bij schade door bijvoorbeeld brand, waterschade, storm of inbraak. Schade aan het gebouw of de gemeenschappelijke delen valt hier niet onder.
Conclusie
Een VvE verzekering is bedoeld om het gehele appartementencomplex te beschermen en wordt afgesloten door de VvE. Als appartementseigenaar ben je via deze verzekering verzekerd voor schade aan het gebouw en de gemeenschappelijke ruimtes. Een individuele opstalverzekering heb je meestal niet nodig, tenzij je waardevolle aanpassingen in je woning extra wilt verzekeren via een eigenaarsbelangverzekering. Een inboedelverzekering moet je altijd zelf afsluiten om je persoonlijke spullen te beschermen. Controleer goed wat jouw VvE precies verzekerd heeft, zodat je zelf geen belangrijke risico’s over het hoofd ziet.