Bij het afsluiten van een verzuimverzekering kies je als werkgever een wachttijd, ook wel eigen risicoperiode genoemd. Dit is de periode waarin je bij ziekte van een werknemer het loon nog zelf doorbetaalt, voordat de verzekering begint met uitkeren. De lengte van deze periode heeft direct invloed op de hoogte van de premie die je betaalt.
Wat is de eigen risicoperiode?
De eigen risicoperiode is het aantal dagen dat je als werkgever het loon van een zieke werknemer volledig zelf betaalt, zonder vergoeding van de verzekeraar. Pas na deze periode start de uitkering van de verzuimverzekering, afhankelijk van de polisvoorwaarden.
Veelvoorkomende opties voor de eigen risicoperiode zijn:
- 10 werkdagen: korte wachttijd, snelle dekking
- 30 dagen
- 65 dagen
- 90 dagen of langer: lange wachttijd, lagere premie
Hoe beïnvloedt de wachttijd de premie?
De lengte van de wachttijd bepaalt hoeveel premie je betaalt. Hoe langer de eigen risicoperiode, hoe lager de premie. Dat komt doordat je als werkgever een groter deel van het risico zelf draagt. Kies je voor een korte wachttijd, dan neemt de verzekeraar sneller de loondoorbetaling over, maar daar staat een hogere premie tegenover.
Voorbeelden:
- Bij een wachttijd van 10 dagen ontvang je snel een uitkering bij ziekte, maar betaal je een hogere premie.
- Bij een wachttijd van 90 dagen draag je langere tijd zelf het financiële risico, maar daalt de premie aanzienlijk.
Wat is een passende wachttijd voor jouw organisatie?
De beste keuze hangt af van de financiële en organisatorische situatie van je bedrijf. Overweeg onder andere:
- Je financiële draagkracht bij langdurige ziekte
- Hoe vaak kort verzuim voorkomt binnen je organisatie
- Of je een verzuimprotocol of arbodienst hebt om snel in te grijpen
- Of er cao-afspraken zijn over loondoorbetaling
Een organisatie met veel kort verzuim kan baat hebben bij een korte wachttijd, terwijl een financieel sterke organisatie met goed verzuimbeleid kan kiezen voor een langere periode.
Conclusie
De wachttijd van een verzuimverzekering bepaalt vanaf welk moment de verzekeraar loondoorbetaling bij ziekte overneemt. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie, maar ook hoe groter het financiële risico dat je zelf draagt. Een weloverwogen keuze helpt je om personeelsrisico’s te beheersen en je bedrijf financieel gezond te houden tijdens ziekteverzuim.