Ja, een bedrijfsgebouwenverzekering kan ook relevant zijn bij huurpanden. De inhoud en verantwoordelijkheden verschillen echter duidelijk tussen eigenaars en huurders. Het is belangrijk dat je weet wat jij zelf moet verzekeren en wat onder de verantwoordelijkheid van de verhuurder valt.
Wat moet je verzekeren als eigenaar van een bedrijfsgebouw?
Ben je eigenaar van het pand waarin je bedrijf is gevestigd? Dan ben je in principe verantwoordelijk voor de verzekering van:
- Het gebouw zelf (opstal)
- Vast aangebrachte installaties (zoals verwarmingssystemen)
- Eventuele bijgebouwen en terreinafscheidingen
De bedrijfsgebouwenverzekering dekt dan schade aan het pand door bijvoorbeeld brand, storm, inbraak, waterschade of vandalisme. Je kunt deze basisdekking vaak uitbreiden met modules voor glas, milieuschade of huurverlies.
Wat moet je verzekeren als huurder van een bedrijfspand?
Als huurder ben je meestal niet verantwoordelijk voor de (zakelijke) opstalverzekering van het gebouw. Die verantwoordelijkheid ligt bij de eigenaar. Toch zijn er zaken die jij wel moet verzekeren, zoals:
- Huurdersbelang: Aanpassingen die je zelf hebt aangebracht aan het pand, zoals tussenwanden, vloerbedekking of extra installaties. Deze investeringen zijn vaak niet meeverzekerd in de opstalpolis van de verhuurder en vallen onder een aparte huurdersbelangverzekering of inventarisverzekering.
- Aansprakelijkheid voor schade: Als je schade veroorzaakt aan het gebouw, bijvoorbeeld door brand die ontstaat tijdens werkzaamheden, kun je hiervoor aansprrakelijk worden gesteld. Dit risico dek je af met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
- Inboedel en inventaris: Alles wat je zelf in het pand gebruikt, zoals machines, computers, meubels en voorraden, moet je apart verzekeren via een machinebreukverzekering, elektronicaverzekering of inventaris- en goederenverzekering. Dit valt niet onder de gebouwenverzekering van de eigenaar.
Maak duidelijke afspraken met je verhuurder
Zorg ervoor dat in het huurcontract is vastgelegd wie welke verzekering afsluit en wie waarvoor aansprakelijk is. Onduidelijkheid hierover kan leiden tot discussies of zelfs conflicten bij schade.
Conclusie
De bedrijfsgebouwenverzekering is primair bedoeld voor de eigenaar van een pand, maar ook als huurder is het belangrijk om aanvullende dekkingen af te sluiten. Denk aan verzekeringen voor huurdersbelang, aansprakelijkheid en inventaris. Door vooraf goede afspraken te maken met je verhuurder en verzekeraar voorkom je onverwachte risico’s en weet je zeker dat jouw bedrijf goed verzekerd is, of je nu huurt of bezit.