Ja, een bedrijfsschadeverzekering is speciaal bedoeld om bedrijven financieel te ondersteunen tijdens een tijdelijke stilstand van de bedrijfsvoering. Zowel loonkosten als productieverlies kunnen onder de dekking vallen, zolang de oorzaak van de schade binnen de polisvoorwaarden valt, denk aan brand, storm, waterschade of vandalisme.
Loonkosten tijdens stilstand: wat is verzekerd?
De vaste loonkosten van je personeel worden meestal vergoed, omdat deze kosten ook doorlopen als je bedrijf tijdelijk stilvalt. Dit betreft onder meer:
- Salarissen van vast personeel
- Sociale lasten
- Andere vaste loongerelateerde verplichtingen
Let op: loonkosten van oproepkrachten, tijdelijke krachten of freelancers worden meestal niet vergoed, tenzij je ze expliciet hebt opgenomen in de berekening van de verzekerde som.
Vergoeding van productieverlies en omzetdaling
Bij stilstand vergoedt de verzekering ook het financiële gevolg van productieverlies: de gederfde brutowinst. Dit wordt berekend op basis van je gemiddelde omzet en kostenstructuur over een vooraf bepaalde periode. De schadevergoeding is bedoeld om je bedrijf financieel stabiel te houden tot je weer normaal kunt produceren of diensten kunt leveren.
Wanneer is er recht op vergoeding?
De dekking geldt alleen als:
- De onderbreking het gevolg is van een gedekte gebeurtenis
- Brutowinst en loonkosten zijn opgenomen in de verzekerde som
- De schade plaatsvindt binnen de uitkeringstermijn en ná de wachttijd (meestal 2 tot 3 dagen)
Wat valt er buiten de dekking?
De verzekering keert niet uit bij:
- Verminderde winst door seizoensinvloeden of economische omstandigheden
- Loonkosten van niet-gecontracteerde krachten (tenzij apart meeverzekerd)
- Schade door uitgesloten oorzaken zoals opzet of overstroming (tenzij aanvullend verzekerd)
Conclusie
Een bedrijfsschadeverzekering biedt doorgaans dekking voor zowel loonkosten als productieverlies als je bedrijf tijdelijk stilvalt door een gedekte gebeurtenis. Deze verzekering is dan ook waardevol voor bedrijven die sterk afhankelijk zijn van doorlopende productie of dienstverlening. Door je vaste lasten en omzet goed in beeld te brengen, voorkom je onderverzekering en ben je goed beschermd tegen financiële gevolgen van stilstand.