Bij schade aan inventaris of goederen bepaalt de verzekeraar de hoogte van de schadevergoeding op basis van de waarde van het beschadigde object. Afhankelijk van de staat, leeftijd en polisvoorwaarden wordt gekeken naar de dagwaarde, nieuwwaarde of vervangingswaarde. Deze waarde-begrippen bepalen welk bedrag je uitgekeerd krijgt, en dat kan flink verschillen.
Wat is nieuwwaarde?
De nieuwwaarde is het bedrag dat nodig is om het beschadigde of verloren voorwerp nieuw te kopen in dezelfde soort en kwaliteit. Als jouw inventaris of apparatuur nog relatief nieuw en goed onderhouden is, wordt schade vaak op basis van de nieuwwaarde vergoed. Dit is meestal de meest gunstige optie voor jou als verzekerde.
Wat is dagwaarde?
De dagwaarde is de nieuwwaarde min een vergoeding voor slijtage, ouderdom of veroudering. Is het object technisch of economisch sterk verouderd, dan keert de verzekeraar minder uit. Bij sommige verzekeraars wordt standaard de dagwaarde uitgekeerd wanneer de waarde van een object met bijvoorbeeld meer dan 40% is afgenomen ten opzichte van de nieuwwaarde.
Wat is vervangingswaarde?
De vervangingswaarde is het bedrag dat nodig is om een gelijkwaardig object aan te schaffen met vergelijkbare functionaliteit en kwaliteit, bijvoorbeeld een tweedehands apparaat. Deze waarde wordt vaak gebruikt als de originele apparatuur niet meer nieuw te verkrijgen is. De vergoeding ligt dan meestal tussen de dagwaarde en de nieuwwaarde in.
Hoe wordt de schadevergoeding bepaald?
De verzekeraar kijkt naar meerdere factoren:
- De waarde van het object op het moment van de schade
- De afgesproken waardebepaling in jouw polis
- De technische staat en het onderhoud van het object
- Of je het beschadigde object daadwerkelijk laat vervangen of herstellen
Daarnaast kunnen er per object of soort goederen maximale uitkeringsbedragen gelden. Ook kun je te maken krijgen met een eigen risico of afschrijving per gebruiksjaar.
Conclusie
De schadevergoeding binnen een inventaris- en goederenverzekering is afhankelijk van de gekozen waarderingsgrondslag. Nieuwwaarde biedt vaak de ruimste dekking, maar wordt niet altijd toegepast. Door een goed overzicht te hebben van je inventaris en de actuele waarde, kun je een verzekering kiezen die past bij je situatie. Twijfel je over de juiste waardering? Laat dan een taxatie uitvoeren of overleg met je verzekeraar.