Het verzekeren van je bedrijfsgebouw is een essentieel onderdeel van goed ondernemerschap. Je wilt immers verzekerd zijn tegen risico’s zoals brand, storm- of waterschade. Toch wordt het belang van een regelmatige herwaardering van je bedrijfsgebouwenverzekering vaak onderschat. Daardoor loop je het risico op onderverzekering, met mogelijk vervelende financiële gevolgen. In dit artikel leggen we uit waarom herwaardering zo belangrijk is en hoe je dit het beste aanpakt.
Waarom is herwaardering belangrijk?
De waarde van je bedrijfsgebouw verandert in de loop der jaren. Denk aan inflatie, stijgende bouwkosten of verbouwingen die de waarde verhogen. Als je deze ontwikkelingen niet meeneemt in je verzekering, is de kans groot dat je pand niet volledig verzekerd is bij schade. Dit kan ernstige gevolgen hebben, zeker als je bedrijf afhankelijk is van de dagelijkse operationele capaciteit van het gebouw.
Bij een schadeclaim kan dan blijken dat je voor een te laag bedrag bent verzekerd. Dit heet onderverzekering. In dat geval keert de verzekeraar slechts een deel van de schade uit, naar rato van de verhouding tussen de verzekerde en de werkelijke waarde. Door regelmatig een herwaardering uit te voeren, voorkom je dit probleem en zorg je dat je pand altijd adequaat verzekerd is.
Wat houdt een herwaardering in?
Een herwaardering houdt in dat een specialist of taxateur de actuele herbouwwaarde van je bedrijfsgebouw vaststelt. Daarbij wordt gekeken naar factoren zoals de bouwkosten, locatie en eventuele uitbreidingen of verbeteringen sinds de vorige waardering. Op basis daarvan wordt je verzekering aangepast.
Het is verstandig om minimaal eens in de vijf jaar een herwaardering uit te laten voeren. Bij grotere veranderingen aan het pand is het aan te raden dit direct te doen.
De risico’s van onderverzekering
Onderverzekering kan grote financiële gevolgen hebben. Stel dat je bedrijfsgebouw in werkelijkheid € 1.000.000,- waard is, maar je hebt het verzekerd voor € 750.000,-. Bij een schade van € 500.000,- zal de verzekeraar dan slechts 75% vergoeden, oftewel € 375.000,-. De overige € 125.000,- betaal je zelf.
Naast financiële schade kan onderverzekering ook leiden tot contractuele problemen, bijvoorbeeld als je volgens je huurovereenkomst of financiering verplicht bent om het pand volledig verzekerd te houden.
Hoe voorkom je onderverzekering?
Voorkomen begint met inzicht. Laat periodiek een waardebepaling uitvoeren door een erkend taxateur. Veel verzekeraars helpen hierbij of stellen zelf een taxateur beschikbaar. Zo weet je zeker dat de taxatie voldoet aan hun eisen én voorkom je discussie bij een eventuele schade.
Daarnaast is het verstandig om jaarlijks je polis door te nemen met je verzekeringsadviseur. Kijk of de dekking nog past bij de huidige waarde van je pand, of er indexatie wordt toegepast en of aanvullende verzekeringen nodig zijn voor zaken als inventaris, huurinkomsten of machines.
Een actuele verzekering geeft zekerheid
Een goed afgestemde bedrijfsgebouwenverzekering geeft rust. Door regelmatig de waarde van je pand te laten herzien, weet je zeker dat je voldoende verzekerd bent en voorkom je onaangename verrassingen bij schade. Bovendien helpt het je om na een incident snel en zonder financiële zorgen de bedrijfsvoering te hervatten.
Herwaardering is dus geen eenmalige actie, maar een terugkerende verantwoordelijkheid. Door op tijd te handelen, voorkom je de valkuil van onderverzekering en bescherm je de continuïteit van je onderneming.
